Pindah ke Texas sebagai ekspatriat Indonesia itu campuran antara bahagia lihat langit luas sampai panik waktu pertama kali terima tagihan rumah sakit. Saya masih ingat malam pertama di rumah baru — AC bunyi seperti pesawat, saya kepikiran, “Ini kalau rusak, asuransi rumah ng-cover gak ya?” Jadi saya tulis ini sebagai curhatan sekaligus panduan singkat: apa yang perlu kamu tahu soal asuransi rumah, mobil, dan kesehatan di Texas, biar gak kaget seperti saya.
Asuransi Rumah: jangan anggap banjir itu otomatis ter-cover
Di Texas, polis asuransi rumah standar (HO-3) biasanya menanggung kebakaran, badai angin, pencurian, dan kerusakan akibat hail. Tapi fitur penting yang sering bikin ekspat kaget: banjir tidak termasuk. Ya, banjir — yang bisa datang karena badai besar atau saluran got meluap — harus pakai polis terpisah melalui NFIP (National Flood Insurance Program) atau perusahaan privat. Selain itu, kalau kamu di daerah pesisir, hati-hati dengan deductible khusus angin/badai yang sering dihitung persentase dari nilai rumah, bukan angka tetap.
Pertimbangkan juga replacement cost vs actual cash value untuk barang-barangmu. Saya memilih replacement cost karena takut lihat sofa warisan keluarga terdepresiasi jadi 10% dari harga aslinya — sedih kan? Buat yang ngontrak, renters insurance itu murah dan penting: menanggung barang pribadimu dan liability kalau tetangga tergelincir di apartemenmu.
Oh ya, dokumen penting: foto barang, nomor seri, dan kuitansi. Saat klaim nanti, foto itu ibarat kartu identitas — menyelamatkan banyak waktu dan stres. Kalau mau cari agen lokal, saya sempat membaca referensi di woodlandstxinsurance untuk mulai menanyakan quote.
Asuransi Mobil: minimum yang wajib di Texas (dan mengapa itu tidak cukup)
Texas mewajibkan asuransi liability minimal: 30/60/25 — artinya $30.000 untuk cedera per orang, $60.000 per kecelakaan untuk cedera, dan $25.000 untuk kerusakan properti. Secara teknis itu cukup buat memenuhi hukum, tapi percayalah, tidak cukup nyaman kalau kamu sering bawa keluarga atau mobilmu bernilai tinggi.
Pertimbangkan juga uninsured/underinsured motorist coverage: banyak pengendara di jalan yang underinsured atau bahkan tanpa asuransi. Dan kalau kamu belum punya SSN, tenang — beberapa insurer menerima ITIN atau dokumen lain untuk memulai polis. Pastikan juga segera mengurus SIM Texas (biasanya dalam 90 hari setelah pindah) dan registrasi kendaraan, karena saat registrasi mereka akan meminta bukti asuransi.
Tips praktis: bandingkan beberapa penawaran, pertimbangkan bundling (rumah+mobil) untuk diskon, dan perhatikan faktor yang menaikkan premi di Texas seperti catatan mengemudi, umur, dan ZIP code — saya kaget ternyata zip code bisa berbeda tarifnya drastis.
Asuransi Kesehatan: employer plan, marketplace, atau internasional?
Buat ekspat, pilihan utama biasanya: ikut asuransi perusahaan (kalau ada), beli lewat ACA marketplace, atau gunakan asuransi internasional. Asuransi perusahaan biasanya paling mudah dan murah karena subsidi employer, tapi cek jaringan (network) dan apakah keluargamu bisa masuk. Kalau pakai marketplace, ada open enrollment period — catat tanggalnya; di luar itu, hanya kondisi tertentu yang memungkinkan pendaftaran luar biasa.
Pelajari deductible, copay, dan out-of-pocket maximum. Saya pernah salah masuk ER karena takut, padahal urgent care cukup — tagihan ER bisa bikin geleng kepala. Solusinya: pakai telemedicine untuk konsultasi cepat, dan tahu lokasi urgent care terdekat. Kalau kamu punya penyakit kronis, pastikan obat resep masuk dalam formulary provider.
Coba juga cek apakah rencanamu mencakup repatriasi atau perawatan di Indonesia jika kamu sering bolak-balik. Untuk ekspat yang belum settle, asuransi perjalanan jangka panjang atau asuransi kesehatan internasional bisa jadi jaring pengaman sementara.
Tips singkat dari saya (curhat sekaligus saran)
1) Catat semua nomor polis dan simpan salinan digital. 2) Foto dan inventory barang rumah, termasuk video 360 derajat. 3) Baca exclusions: apa yang tidak ditanggung sering bikin marah saat klaim. 4) Ajukan klaim segera dan dokumentasikan semuanya — tanggal, nama adjuster, nomor klaim. 5) Pertimbangkan umbrella liability jika kamu punya aset atau sering mengundang tamu — ini bikin tenang saat sesuatu buruk terjadi.
Intinya: jangan malu tanya, bandingkan, dan jangan tergiur premi murah tanpa cek coverage. Pindah jauh dari rumah memang bikin kangen gorengan ibu, tapi setidaknya dengan asuransi yang tepat kita bisa tidur lebih nyenyak ketika badai Texas sedang ngeselin. Semoga pengalaman kecil saya ini membantu kamu yang baru mulai berurusan sama polis di negeri bendera bintang ini. Kalau ada yang mau ditanyakan lebih spesifik, tanya aja — saya juga masih belajar setiap kali bayar premi baru!